О НАРУШЕНИИ ФИНАНСОВЫХ ПРАВ ГРАЖДАН

В настоящее время большое распространение приобрела недобросовестная практика кредитования населения на кабальных условиях под залог недвижимости и под видом заключения договора займа, что влечет нарушение прав граждан при получении финансовых услуг и, как следствие, многочисленные обращения граждан в государственные органы.

Организации регулярно в Интернете размещают рекламу о предоставлении населению денежных средств в заем.

Под видом лизинговой деятельности осуществляется деятельность по предоставлению займов населению с нарушением требований законодательства.

Для сокрытия деятельности по фактическому кредитованию правоотношения организаций с гражданами по предоставлению денежных средств оформляются в виде договоров возвратного или оперативного лизинга, предметами которых могут выступать как личное имущество граждан, например, мобильный телефон, так и недвижимое имущество – квартиры.

Деятельность таких юридических лиц обладает признаками микрофинансовой, а гражданско-правовые сделки лизинга и купли-продажи совершаются с целью прикрыть другую сделку – заем.    

Заключенные лизинговые договора, договора купли-продажи и практика их исполнения свидетельствуют о введении получателей заемных денежных средств в заблуждение посредством распространения ненадлежащей рекламы, предоставления некорректной информации о сути заключенных договоров и характере правоотношений, порядке исполнения обязательств, в том числе и о суммах, подлежащих погашению. Обращает свое внимание, что получение денежных средств быстро, без справок о доходах и поручителей гражданами, например, с плохой кредитной историей или оказавшимися  в трудной жизненной ситуации подталкивает их брать взаймы денежные средства под залог жилых помещений со ставкой        360 % годовых, штрафными санкциями в размере 100 % от суммы займа, а иногда – с размером комиссионного вознаграждения в размере 30 % от суммы займа.

При этом, как правило, граждане до конца не осознают действительный размер этих самых штрафных санкций в случае просрочки исполнения обязательств по возврату заемных средств. 

Например, при получении гражданами заемных денежных средств в размере 300-500 рублей возврату подлежит сумма с учетом штрафных санкций при незначительной просрочке платежа до 8 000 рублей.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию.

Между гражданином Ю. и ООО 01.01.2019 заключен договор купли-продажи квартиры, согласно условиям которого Ю. продал ООО принадлежащую ему на праве собственности квартиру. Указанная сделка нотариально удостоверена, произведена  государственная регистрация сделки с переходом права собственности на квартиру к ООО. 

Также 01.01.2019 между ИП Ю. и ООО заключен договор финансовой аренды (лизинга), который зарегистрирован в БТИ.

Так, согласно условиям договора финансовой аренды (лизинга) лизингодатель ООО обязался приобрести в собственность указанное лизингополучателем (гражданином Ю.) имущество (спорную квартиру) у указанного им продавца (гражданина Ю.) и предоставить лизингополучателю  (ИП Ю.) это имущество за плату во временное владение и пользование с правом выкупа, а лизингополучатель (ИП Ю.) принять это имущество на условиях возвратного лизинга.

Согласно акту приема-передачи к договору финансовой аренды (лизинга) ИП Ю. 01.01.2019 получил от ООО спорную квартиру.

Вместе с тем, из указанной ситуации следует, что гражданин Ю. обратился к ООО с целью получения займа в определенном размере, так как на сайте данного общества было размещено объявление о том, что они предоставляют займы. Для получения займа необходимо было гражданину Ю. зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, оформить договор купли-продажи принадлежащей ему квартиры и заключить договор финансовой аренды (лизинга) в качестве гарантии, что Ю. исполнит свои обязательства перед ООО по возврату суммы займа. Воля гражданина Ю. не была направлена на отчуждение квартиры ООО и получение ее от ООО во временное владение и пользование с правом последующего выкупа, так как при заключении указанных выше договоров гражданин Ю. исходил из того, что договор финансовой аренды (лизинга) обязует ООО передать ему в долг денежные средства в согласованном размере, а на него возлагает  обязанность вернуть полученную сумму ООО. Гражданин Ю. при заключении договора-купли продажи квартиры был убежден, что данная сделка налагает на него обязанность передать квартиру ООО в залог, что в свою очередь обязывает ООО возвратить ему жилое помещение после выплаты им полученной денежной суммы.

Из анализируемой ситуации видно, что гражданин Ю. действительно получил от ООО денежные средства в виде суммы займа, фактически продолжал проживать в спорном жилом помещении с членами своей семьи, почта направлялась по адресу спорной квартиры, которая никогда не использовалась гражданином Ю. или ИП Ю. для предпринимательских целей. Несмотря на то, что Ю. зарегистрирован в качестве ИП, предпринимательскую деятельность не осуществлял, какие-либо платежи в ИМНС не производил. Спорный договор финансовой аренды (лизинга), предметом которого являлась квартира, не мог быть заключен между ООО и гражданином Ю. (как физическим лицом), поскольку в рассматриваемой ситуации это напрямую запрещено Указом Президента Республики Беларусь от 25.02.2014 № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности». Договора лизинга жилых помещений при соблюдении определенных условий могут совершаться, когда лизингодатель обязуется приобрести в собственность жилой дом или квартиру и предоставить это имущество, являющееся предметом лизинга, за плату во временное владение и пользование только юридическому лицу или только  индивидуальному предпринимателю для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (а не гражданам). 

Анализ норм Указа Президента Республики Беларусь от 25.02.2014 № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» и сопоставление их с деятельностью ООО свидетельствует, что ООО на момент заключения договора финансовой аренды (лизинга) не имело права на использование жилых помещений в качестве предмета лизинга и, следовательно, не имело права на заключение таких договоров.

В указанной ситуации единственным выходом для восстановления нарушенных прав является обращение в суд с исковым заявлением об установлении факта ничтожности следки и о применении последствий  недействительности сделки. При предъявлении в суд исковых заявлений  необходимо помнить, что указанные требования подлежат оплате государственной пошлиной. Так, за требование о признании сделки недействительной (об установлении факта ничтожности сделки) оплате подлежит госпошлина в размере 5 базовых величин (п.п. 2.4 Приложения № 13 НК Республики Беларусь), о признании недействительной государственной регистрации  перехода права собственности на квартиру или о признании недействительной государственной регистрации сделки – по 3 базовые величины (п.п. 2.5 Приложения № 13 НК Республики Беларусь), о применении последствий недействительности (ничтожности) сделки уплачивается госпошлина в зависимости от характера последствий, о применении которых указано в исковом заявлении (поскольку как применение последствий недействительности сделки является возврат гражданину квартиры, то госпошлина рассчитывается как за требование имущественного характера – 5 % цены иска, но не менее 2 базовых величин, исходя из оценочной стоимости спорной квартиры (п.п. 1.1 Приложения № 13 НК Республики Беларусь).

Старший помощник прокурора

Солигорского района      

младший советник юстиции                                                              О.Н.Арешко